C’est précisément pour répondre à ce besoin croissant d’accompagnement que le site Les Experts du Patrimoine propose désormais un outil de bilan patrimonial accessible en ligne, permettant aux particuliers de faire le point sur leur situation financière et patrimoniale.

Accessible gratuitement, ce bilan patrimonial permet d’obtenir une première analyse de son patrimoine, de ses objectifs et des pistes d’optimisation possibles selon son profil.

Un patrimoine ne se résume pas à un compte bancaire

Contrairement aux idées reçues, le patrimoine ne concerne pas uniquement les grandes fortunes. Résidence principale, épargne, assurance-vie, immobilier locatif, revenus, fiscalité, retraite ou encore transmission : chaque élément compte dans l’équilibre global d’une situation patrimoniale.

Le problème, c’est que beaucoup de particuliers prennent des décisions isolées, sans cohérence d’ensemble. Certains investissent dans l’immobilier sans anticiper leur fiscalité. D’autres laissent dormir une épargne peu performante pendant des années. D’autres encore découvrent trop tard les conséquences d’une succession mal préparée.

Réaliser un bilan patrimonial permet justement de prendre du recul et d’identifier les forces, les faiblesses et les opportunités de sa situation.

Un outil pour mieux comprendre sa situation financière

Le bilan patrimonial proposé par Les Experts du Patrimoine a été conçu dans une logique pédagogique et accessible.

En quelques étapes, les utilisateurs peuvent renseigner différents éléments liés à leur situation personnelle et financière : revenus, patrimoine immobilier, placements financiers, objectifs d’investissement, horizon de placement ou encore situation familiale.

L’objectif n’est pas de vendre un produit standardisé, mais de permettre aux particuliers d’obtenir une vision plus claire de leur patrimoine et des sujets qu’ils devraient approfondir avec un professionnel.

Cette démarche peut notamment permettre de réfléchir à plusieurs enjeux majeurs :

• optimiser sa fiscalité ;
• préparer sa retraite ;
• diversifier ses placements ;
• protéger sa famille ;
• anticiper une transmission ;
• améliorer le rendement de son épargne ;
• structurer un patrimoine professionnel et personnel.

Trouver le bon professionnel pour aller plus loin

À l’issue du bilan, les utilisateurs peuvent également être orientés vers des professionnels référencés sur l’annuaire de Les Experts du Patrimoine : conseillers en gestion de patrimoine, courtiers, avocats fiscalistes, notaires ou experts-comptables.

L’objectif est de permettre aux particuliers de trouver un accompagnement adapté à leurs problématiques spécifiques et à leur profil patrimonial.

Dans un contexte économique où les décisions financières deviennent de plus en plus complexes, disposer d’une vision globale de son patrimoine n’est plus réservé à une minorité. Le bilan patrimonial tend progressivement à devenir un véritable outil d’aide à la décision pour les particuliers souhaitant mieux organiser leurs finances et préparer leurs projets de long terme.

Qu’il s’agisse de développer son patrimoine, de préparer sa retraite ou simplement d’y voir plus clair dans ses finances, réaliser un bilan patrimonial constitue souvent la première étape avant toute stratégie d’investissement cohérente.

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Chaque mois, les abonnés de Fibee accèdent à une synthèse claire et indépendante de la conjoncture mondiale, où l’analyse des cycles économiques se combine à une lecture fine des marchés financiers. Le contenu s’articule autour d’un thème central — qu’il s’agisse de géopolitique, de politique monétaire ou de transitions structurelles —, complété par des analyses détaillées sur les principales classes d’actifs : actions, taux d’intérêt, devises, matières premières, et même bitcoin.

Mais Kaleïs 360, c’est surtout un outil de décision. Chaque numéro comprend un diagnostic du sentiment de marché, une évaluation de l’appétit pour le risque, et un suivi précis du track record des recommandations formulées. Depuis le lancement en septembre 2024, les résultats sont probants : une performance moyenne de +16,3 %, contre +10 % pour le MSCI World en euros, avec 72 % de recommandations gagnantes et un ratio gains/pertes supérieur à 5.

Ce succès repose sur la synergie de trois approches.

• Véronique Riches-Flores, fondatrice de RichesFlores Research, apporte sa vision macroéconomique globale, rigoureuse et indépendante, forgée par des années d’expérience dans la recherche économique et bancaire.
• Laurent Albie, spécialiste de l’analyse technique et ancien président de l’AFATE, y décortique les tendances graphiques et comportementales des marchés pour en extraire des signaux clairs.
• Jérôme Boumengel, fondateur de TrendFi Expertise, complète le trio par sa lecture fondamentale et quantitative, issue de son travail auprès d’investisseurs institutionnels internationaux.

En lançant La Lettre Kaleïs 360, Fibee réaffirme son ambition : offrir aux professionnels comme aux particuliers avertis une information utile, fiable et sans langue de bois. Chaque édition conjugue rigueur, pédagogie et clarté, pour donner aux lecteurs les clés nécessaires à une compréhension complète des marchés mondiaux.

Le site Fibee.fr propose dès à présent un exemplaire gratuit à télécharger pour découvrir la publication. Une occasion d’apprécier la précision des analyses, la pertinence des recommandations et la richesse des perspectives croisées.

Avec La Lettre Kaleïs 360, Fibee signe bien plus qu’une simple lettre d’information : un rendez-vous mensuel d’intelligence économique et financière, destiné à ceux qui veulent lire les marchés autrement.

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Chaque jour, des experts prennent la parole : gérants d’actifs, stratégistes, analystes macroéconomiques, économistes de marché… Leurs analyses sont souvent d’une qualité remarquable, mais elles restent trop souvent dissimulées dans des documents techniques, des newsletters ciblées ou des pages institutionnelles peu accessibles.

C’est là que Fibee entre en scène. La plateforme repère, sélectionne et met en avant les contenus les plus pertinents, publiés par des sociétés de gestion, des maisons d’analyse, des banques privées ou des plateformes spécialisées. L’objectif est simple : offrir un accès rapide à l’intelligence des marchés, sans avoir à passer des heures à chercher les bonnes sources.

Mais Fibee va plus loin qu’un simple agrégateur. Chaque contenu est résumé, repositionné, et accompagné d’un cadrage éditorial, permettant à l’utilisateur de comprendre rapidement ce qui est dit, par qui, et pourquoi cela compte. L’expérience est fluide, directe, efficace — pensée pour des professionnels exigeants qui n’ont pas de temps à perdre, mais beaucoup à comprendre.

Conçue d’abord pour les conseillers en gestion de patrimoine, les family offices, les professionnels de la finance, Fibee s’ouvre aussi à un public plus large : étudiants en finance, journalistes spécialisés, investisseurs particuliers désireux de monter en compétence.

À contre-courant de la surinformation et des algorithmes aveugles, Fibee redonne du sens à la veille financière. Une sélection humaine, enrichie par la technologie, au service de ceux qui veulent comprendre les marchés avant qu’ils ne bougent.

https://www.fibee.fr

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Le livret A, avec son jumeau le LDDS, concentre plus de 600 milliards d’euros d’épargne. C’est une pierre angulaire de l’épargne populaire en France : disponible, garantie, défiscalisée. Bref, un cocon rassurant dans un monde incertain. Plafonné à 22 950 euros, il est détenu par plus de 55 millions de Français. Et pourtant, c’est bien lui qui s’apprête à encaisser une deuxième baisse en six mois, après être passé de 3 % à 2,4 % en février.

Pourquoi un tel coup de froid ? Le taux du livret A est fixé tous les six mois selon une formule mêlant l’inflation hors tabac et les taux interbancaires, tous deux orientés à la baisse sur le semestre écoulé. À 1 %, l’inflation de juin est en recul net, tandis que la détente sur les taux monétaires européens achève de tirer le rendement vers le bas.

Une mauvaise nouvelle pour les épargnants ? Pas forcément. Certes, le rendement réel reste faible. Mais avec une inflation à 1 %, le livret A conserve un rendement légèrement positif en termes réels – ce qui est loin d’avoir toujours été le cas. En revanche, les vrais gagnants sont ailleurs : les bailleurs sociaux et la Caisse des dépôts et consignations (CDC), qui empruntent à ce taux pour financer logements sociaux, projets urbains et, de plus en plus, la transition énergétique.

La CDC, gestionnaire de près de 60 % des encours, oriente désormais une partie des fonds vers les prêts verts… voire vers la relance du nucléaire. Son directeur général, Olivier Sichel, l’a confirmé : le financement des futurs EPR est sur la table. Et tant pis si cela hérisse certains défenseurs d’une finance 100 % verte. Car pour la Caisse, le nerf de la guerre reste la capacité à financer des projets d’intérêt général à long terme, logement social compris.

Ce nouvel ajustement soulève aussi une question politique : le gouvernement ira-t-il jusqu’à accorder un « geste » au livret d’épargne populaire (LEP), réservé aux ménages modestes ? Fixé à 3,5 %, son taux pourrait chuter à 2,2 %… sauf si François Villeroy de Galhau (Banque de France) et Éric Lombard (CDC) décident d’une dérogation. Ce serait un signal fort en faveur des plus fragiles.

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Dans cette tribune, Candice Boclé (Mandarine Gestion) décrypte la crise de légitimité que traverse l’ESG, entre greenwashing, excès réglementaires européens et recul américain sur le climat. Si la décollecte des fonds ESG en 2025 reste marginale, elle traduit un malaise plus profond. Face à cette défiance, l’autrice plaide pour un sursaut stratégique : dépasser la conformité et faire de l’ESG un vrai moteur de transformation. L’IA pourrait jouer un rôle clé, à condition de ne pas se substituer à l’analyse humaine. À l’heure où les États-Unis décrochent, l’Europe, paradoxalement, pourrait en sortir renforcée.

Lire la suite : https://www.fibee.fr/esg-entre-scepticisme-croissant-et-nouvelle-donne-strategique/

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Pour en savoir plus : https://www.amf-france.org/fr/actualites-publications/publications/rapports-etudes-et-analyses/cartographie-2025-des-marches-et-des-risques

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L’assemblée générale ordinaire, organisée chaque année, permet d’approuver les comptes, d’affecter les résultats — autrement dit, de décider du dividende — et de voter sur des sujets sensibles comme la rémunération des dirigeants (« Say on Pay »). Dans certains cas, comme une modification du capital ou des statuts, une assemblée générale extraordinaire est convoquée, exigeant une majorité des deux tiers pour valider les résolutions.

Pour les actionnaires individuels, ces assemblées sont bien plus qu’un simple rituel juridique. Elles offrent un aperçu de la stratégie de l’entreprise, une opportunité d’évaluer les dirigeants, et la possibilité de contester certaines orientations. C’est un levier concret pour exercer une gestion active de son patrimoine.

Les investisseurs qui passent par des fonds n’en sont pas moins concernés. Les sociétés de gestion participent elles aussi aux AG, déposent des résolutions, et dialoguent avec les directions. Choisir un gérant aligné sur ses valeurs, c’est donc aussi orienter l’impact de son capital.

Qui peut voter ? Tout actionnaire détenant une action au moins trois jours ouvrés avant l’AG. Le vote peut s’effectuer en personne, à distance ou par procuration. Les projets de résolution sont consultables en ligne 21 jours avant l’AG. Les actionnaires ont la possibilité d’interroger l’entreprise en amont ou le jour même, pour mieux éclairer leur choix.

L’article Donner de la voix à son épargne : pourquoi les actionnaires doivent s’intéresser aux assemblées générales est apparu en premier sur Patrissimo : le guide des produits financiers.

Pas un conseiller en gestion de patrimoine, pas un banquier ou un courtier en ligne qui n’évoque cette notion à peine la conversation engagée. Et pour cause : tout investissement comporte une part d’incertitude. Mais tous les risques ne se valent pas. Les comprendre, les hiérarchiser et les maîtriser est la clé d’une stratégie patrimoniale réussie.

Il n’existe pas de rendement sans risque

Premier rappel essentiel : plus le rendement espéré est élevé, plus le risque pris est grand. Cette règle n’est pas qu’une formule ; elle reflète une réalité économique fondamentale. Les placements les plus sûrs – Livret A, LDDS, fonds euros – offrent aujourd’hui un rendement autour de 2 à 3 % brut. En contrepartie, le capital est garanti, la liquidité est totale, et la fiscalité, souvent allégée.

À l’inverse, des supports comme les actions en direct, les fonds spéculatifs ou les investissements alternatifs peuvent afficher des performances spectaculaires… mais au prix de variations brutales et de pertes en capital parfois sévères. Les investisseurs de 2022 s’en souviennent encore, avec un CAC 40 qui avait chuté de plus de 10 % en quelques semaines.

Les différentes familles de risques

Quand on parle d’investissement, on pense souvent rendement… mais plus rarement aux risques, pourtant indissociables de toute stratégie patrimoniale. Comprendre les différentes natures de risque, c’est mieux investir, en pleine conscience des aléas. Voici un panorama des grands types de risques auxquels les épargnants peuvent être exposés — parfois simultanément :

Le risque de marché

C’est le plus connu et souvent le plus visible. Il correspond à la volatilité des actifs financiers sur les marchés : actions, obligations, ETF ou même certains fonds. Les cours peuvent grimper en flèche, mais aussi chuter brutalement en cas de crise géopolitique, de krach économique, ou simplement de mauvaise publication financière. Un portefeuille trop exposé à un seul secteur ou une seule zone géographique est particulièrement vulnérable.

Le risque de taux

Moins spectaculaire mais tout aussi impactant, ce risque concerne surtout les placements sensibles aux variations des taux d’intérêt, comme les obligations ou les fonds en euros. Quand les taux remontent (comme c’est le cas depuis 2022), les obligations en cours voient mécaniquement leur valeur de marché baisser. Cela peut surprendre les investisseurs habitués à considérer ces actifs comme “sans risque”.

Le risque de liquidité

Tous les produits ne se revendent pas du jour au lendemain. Immobilier locatif, parts de SCPI, projets de crowdfunding, private equity… Ces placements peuvent être excellents sur le long terme, mais très peu liquides. En cas de besoin urgent de trésorerie ou de retournement de marché, vous pourriez être contraint de vendre à perte… ou de ne pas pouvoir vendre du tout.

Le risque de crédit

Ici, vous prêtez de l’argent à un tiers – État, entreprise ou plateforme – en espérant être remboursé avec intérêts. Mais si l’émetteur fait défaut (faillite, restructuration, crise), vous encourez une perte partielle ou totale de votre capital. C’est un risque souvent mal évalué, notamment dans les obligations d’entreprises à haut rendement ou certains projets de financement participatif.

Le risque fiscal et réglementaire

Un placement avantageux aujourd’hui peut ne plus l’être demain. Les règles fiscales changent, parfois du jour au lendemain : suppression du régime Pinel, durcissement des abattements, réforme de l’assurance-vie ou du PER… Même un bon investissement peut perdre de son intérêt si la fiscalité évolue défavorablement. Une veille permanente est indispensable.

Le risque opérationnel

Moins évoqué, mais bien réel : il s’agit des erreurs humaines, des défaillances techniques ou de la fraude. Une erreur dans la gestion d’un fonds, une mauvaise évaluation d’un actif immobilier, ou une arnaque mal détectée sur une plateforme de crowdfunding peuvent faire dérailler un investissement. Ce type de risque justifie d’autant plus l’importance de choisir des partenaires solides et transparents.

Profil de risque : une boussole pour s’orienter

La notion de profil investisseur est justement conçue pour évaluer votre tolérance au risque. Êtes-vous prêt à perdre 10 % de votre capital temporairement pour viser un rendement supérieur à 5 % ? Ou préférez-vous dormir tranquille, quitte à n’obtenir que 2 % net d’impôt ?

Les professionnels utilisent généralement des questionnaires qui croisent horizon d’investissement, objectifs, connaissances financières et sensibilité au risque. Cela permet de vous orienter vers les bons produits : un fonds diversifié prudent pour les profils « modérés », un ETF sectoriel ou une SCPI de rendement pour les profils « dynamiques », par exemple.

Comment limiter les risques sans tout sacrifier ?

Investir sans risque, c’est souvent ne pas investir du tout. Mais on peut limiter l’exposition :

• Diversification : ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier reste la meilleure des assurances. Immobilier, actions, or, liquidités… chaque classe d’actif réagit différemment aux crises.
• Horizon long terme : le temps est un allié. Sur 10 ou 15 ans, les actions surperforment presque toujours les livrets. Mais il faut tenir la ligne.
• Suivi régulier : sans devenir trader, suivre ses investissements permet de corriger le tir si nécessaire.
• Accompagnement : faire appel à un professionnel (CGP, banquier privé, plateforme indépendante) peut éviter bien des erreurs.

Le vrai risque, c’est de ne rien faire ?

C’est peut-être le paradoxe le plus frappant. Ne pas investir du tout, laisser son argent dormir sur un compte courant, est aussi un risque : celui de l’érosion monétaire, c’est-à-dire de la perte de pouvoir d’achat à cause de l’inflation.

Comme le résume un conseiller interrogé par Patrissimo :

“Le risque zéro n’existe pas. Il faut choisir entre le risque de marché… ou le risque de ne pas atteindre ses objectifs de vie.”

L’article Investir, c’est risqué ? Ce que les épargnants doivent vraiment savoir est apparu en premier sur Patrissimo : le guide des produits financiers.

Une niche fiscale remise en cause

Longtemps favorisé par un cadre fiscal avantageux, le statut de Loueur en Meublé Non Professionnel (LMNP) subit de nouveaux coups de rabot. Après la réduction des abattements au micro-BIC fin 2024 via la loi Le Meur, la loi de Finances 2025 s’attaque désormais à la fiscalité applicable lors de la revente.

Le changement est de taille : les amortissements pratiqués pendant la période de location devront désormais être réintégrés dans le calcul de la plus-value imposable, ce qui alourdit considérablement l’impôt dû au moment de la cession.

Une plus-value recalculée à la hausse

Le principe du régime reste le même : la plus-value est calculée comme la différence entre le prix de vente et le prix d’achat, augmenté des frais d’acquisition et de certains travaux. Mais à présent, ce prix d’acquisition sera diminué des amortissements déduits au fil des années.

Résultat : une plus-value plus élevée, soumise à 36,2 % d’imposition (19 % au titre de l’impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux), avec des abattements progressifs au-delà de 5 ans de détention, jusqu’à l’exonération totale (22 ans pour l’IR, 30 ans pour les PS).

Une application rétroactive au 15 février 2025

La nouvelle règle s’applique à toutes les ventes conclues depuis le 15 février 2025, y compris pour des biens achetés il y a plusieurs années et ayant déjà subi de nombreuses déductions d’amortissement.

Quelques exceptions à connaître

Certains amortissements restent toutefois exclus de cette réintégration : il s’agit des amortissements liés à des travaux de construction, de reconstruction, d’agrandissement ou d’amélioration réalisés par une entreprise. Ces montants ne viendront donc pas réduire le prix d’achat retenu.

Pour en savoir plus : https://am.pictet.com/terredepargne/optimiser-son-patrimoine/2025/meuble-de-tourisme-et-revente-la-nouvelle-donne

L’article Meublés de tourisme : un changement fiscal majeur en cas de revente est apparu en premier sur Patrissimo : le guide des produits financiers.

Si les produits d’épargne abondent, leur logique reste obscure pour la majorité : seuls 13 % des sondés adoptent les bons réflexes – épargne régulière, objectifs définis, horizon temporel clair. Résultat : l’investissement à long terme reste marginal… malgré une volonté grandissante de mieux faire.

Car derrière ce déficit d’éducation financière se cache une intuition prometteuse : 60 % des Français souhaitent que leur épargne soutienne l’économie française ou européenne, et une majorité milite pour une fiscalité avantageuse sur ces investissements. Les actions et fonds d’investissement inspirent davantage confiance, surtout pour le moyen et long terme.

Mais pour franchir le cap, encore faut-il être guidé. 80 % des jeunes de 18 à 24 ans réclament une éducation financière dès l’école, et 66 % plébiscitent les outils numériques interactifs (simulateurs, vidéos, applis…). Quant aux sources d’information fiables, les Français continuent de privilégier les canaux traditionnels : leur banque, des professionnels agréés ou les autorités publiques. Influenceurs et IA, eux, restent largement disqualifiés.

Face à cette dissonance entre envie d’apprendre et peur de se tromper, l’AFG appelle à une mobilisation collective. Objectif : fournir aux Français les clés pour devenir des investisseurs éclairés, capables de faire levier sur leur épargne, et ainsi participer pleinement au financement de l’économie réelle.

Pour en savoir plus : https://www.afg.asso.fr/fr/pour-mieux-investir-elabe-pour-afg/

L’article Éducation financière : les Français veulent comprendre… mais restent dans le flou est apparu en premier sur Patrissimo : le guide des produits financiers.